旅游意外险，如何选择旅游意外险？

最后看是否能在自己的城市购买到。 有些时候，可能会发现，自己比较下来的最优方案，在自己的城市暂时无法提供投保，因为除了中国人寿、人保财险、太平洋保险、泰康等全国性“老公司”，这几年迅猛发展的一些合资公司和新开民营保险公司，还没有完全全国范围的布点，即便有较好的产品，有些城市的市民还是只能“望梅止渴”。这样，就不得不退回第二步，寻找次优方案了。

旅游意外险五、职业风险因素影响费率等级

在意外险规划过程中，还要留意一点，职业变动可能影响保单的风险等级跟着变动，等级愈高，表示被保险人的风险程度愈高，因此保费也会相应提高。 不同类别的职业其职业风险系数不同，特别是意外伤害保险，它与普通人寿保险不同，并非以被保险人的年龄及性别等作为费率拟定的标准，而是按被保险人职业的危险程度制定费率，职业危险越高者意外伤害险保费就越多。比如，十八岁和六十岁的人，即使二者之间有很大的年龄差距，但如果所从 事工作的类型相同，那么投保意外伤害险时两人的保险费率也相同。

在客户投保的时候，保险公司会将其工作与职业风险系数表进行相应的比较，不同的职业按照不同的职业风险系数来定。一般按照职业风险系数从低到高 划分为：一类职业、二类职业，一直到六类职业。一旦被保险人的职业发生变更，就需要如实告知保险公司，办理相应的职业变更。如被保险人发生了职业变化，保 险公司会依据其职业风险系数表，对被保险人做出拒保、加费、不变或减费的决定。

风险系数变了如何算保费？具体来看，某些高危险性质的工作如战地记者、海难救助员等，一般保险公司都会列为拒保项目；而意外风险较高的建筑工人，一般公司会将其列为四类或五类职业；出租车司机一般是三类或四类职业。这些风险高的人群，投保意外险的费率也较高。

若由内勤等风险低的一类职业转变为高等级职业，保险公司会要求投保者加费。加费是按照职业变更之日起按照差额追加未到期部分的保费。如公司行政 人员葛先生，属于一类职业，投保40万元一年期意外险，年缴保费760元，在保单生效日后三个月转为销售工作，变为二类职业，年缴保费应为960元，他需 要追加未来九个月内的保费(960-760)*(9/12)=150元。